Борьба с инфляцией и рекордно высокие процентные ставки в Великобритании

История подсказывает нам, что процентные ставки в Великобритании будут продолжать расти. Эксперты ожидают, что Банк Англии повысит процентные ставки в пятый раз подряд.

Многие прогнозируют, что Банк Англии повысит базовую ставку с 1%, которая уже и так является самой высокой за 13 лет, до 1,25%. Впервые с января 2009 года ставка превысит 1%. По некоторым прогнозам ожидается, что ставки достигнут 2,5% в течение года, но это все еще намного ниже среднего долгосрочного показателя.

Комитет по денежно-кредитной политике (MPC) из девяти человек, который устанавливает ставку, такими своими действиями пытаются обуздать инфляцию, которая достигла максимума, невиданного десятилетиями.

Из-за резкого роста цен на продукты питания и энергоносители в апреле инфляция в Великобритании достигла 9% — своего 40-летнего максимума. Рост индекса потребительских цен на 9% является самым высоким с момента начала его регистрации в 1989 году.

Есть много признаков того, что Банк будет и дальше повышать ставки. MPC голосовал за повышение на каждом из последних четырех собраний в декабре, феврале, марте и мае. В прошлый раз трое из девяти членов Комитета по денежно-кредитной политике уже проголосовали за установление ставки на уровне 1,25%.

Однако с тех пор кое-что изменилось. Экономика Великобритании, похоже, столкнется с трудностями, и ОЭСР прогнозирует, что в следующем году она будет самой слабой в Большой семерке (G7). Эксперты опасаются, что повышая процентные ставки, Банк тормозит экономику, которая и без того замедляется сама по себе.

Канцлер предоставил Банку немного больше пространства для маневра, благодаря своему намерению направить миллиарды домохозяйствам, чтобы помочь им справиться с растущими счетами за электроэнергию. Повышение процентной ставки съест часть этой помощи, потому что стоимость кредита для домовладельцев вырастет.

Люди, безусловно, ожидают дальнейшего роста ставка. Согласно опросу, проведенному Ipsos в начале мая по заказу Банка Англии, 70% людей ожидают повышения ставок в течение следующих 12 месяцев.

В течение нескольких часов после того, как Банк Англии поднял свою основную процентную ставку до 1% в мае, ипотечные кредиторы занялись пересмотром некоторых безумно низких ставок, которые они предлагали.

Twitter был полон людей, которые хвастались, что всего несколькими днями ранее они заключили пятилетнюю сделку на 1,2%. Ставки почти удвоились за ночь, и финансовые рынки считают, что центральный банк повысит свою основную процентную ставку до 2,5% в течение года.

Теперь, когда инфляция набирает обороты, Банк Англии может попытаться контролировать ее только путем повышения банковской ставки. А стоимость одолженных денег может идти только в одну сторону — вверх, вверх и еще раз вверх.

Если вы недавно полностью выплатили ипотеку или у вас ипотека на variable/floating rate (плавающая ставка, привязанная в ставке центробанка), то мы вам рекомендуем переключиться на фиксированную ставку на 2 или 5 лет. Таким образом вы сможете обезопасить себя от дальнейших повышений процентных ставок и переждать грядущий кризис, будучи уверенными в том, что ежемесячные платежи не вырастут.

Для примера поделимся с вами своими подсчетами рефинансирования buy-to-let property для одного из наших клиентов.

Займ: £2,500,000
Комиссия банка: £5,000
Комиссия брокеру: 1% от займа
Fixed Rate на 5 лет: 3,59%
Комиссия за оценку недвижимости: £3,500 + VAT
Ежемесячный взнос: £7,479

Для основного жилья (а не buy-to-let) процентные ставки будут меньше. Если же подождать год, когда проценты могут подняться на дополнительные 1.5%, та же самая ипотека уже будет обходиться в £10,600 в месяц. А большинство аналитиков склоняются к тому, что ставки поднимутся значительно выше.